Открытие банковского счета в Дубае

Для чего требуется счет в местном банке

Всем владельцам счета предоставляют дебетовые банковские карты, чтобы можно было снять средства через банкоматы и терминалы. Конкретные условия использования зависят от внутренних правил банковского учреждения. 

Все банки предлагают полнофункциональные онлайн-банкинг системы — после открытия счета в ОАЭ вы получаете полный доступ к своему счету и полный контроль над своими активами. 

Еще к счету прилагаются чековые книжки. Это популярный способ оплаты в Эмиратах, особенно при аренде недвижимости и оплате коммунальных услуг. Заполняется чековая книжка на арабском или английском языках — оба языка принимаются в банках.

Как открыть счёт в банке Дубая

Как только вы подали документы на оформление Emirates ID и резидентскую визу, появляется возможность открыть личный банковский счет с максимальным функционалом.
Для открытия счета в банке вам понадобится:

1. Подготовить документы для подачи заявки на открытие счета. Список документов может отличаться в зависимости от банка — рекомендуем предварительно связаться с менеджером банка и уточнить.
2. Прийти в банк и подать заявку на открытие счета. 
3. Подождать несколько дней, пока длится проверка. Иногда процесс растягивается до 2–3 недель. 
4. После проверки и одобрения заявки вы получите доступ к своему банковскому счету.
5. В некоторых банках есть условие о необходимом депозите — его нужно будет внести на счет после одобрения вашей кандидатуры. Сумма депозита и условия внесения зависят от банка. Вы получите всю нужную информацию от сотрудника.
6. Еще представитель банка повторно подтвердит условия по вашему типу счета. В течение следующих 7–10 дней вы получите карту. 

Чтобы открыть счет на физическое лицо, нужно лично прийти в банк и предоставить следующие документы:

1. Паспорт. Копию необходимых страниц документа сотрудник банка сделает сам.
2. Резидентскую визу ОАЭ.
3. Emirates ID или заявление на его оформление.
4. Выписку со счета или рекомендательное письмо другого банка, в котором обслуживаетесь. Иногда учреждения ОАЭ требуют и то, и другое.
5. Если вы получили резидентство, как сотрудник компании на период действия контракта, то потребуется заявление-справка от руководителя. Документ подтверждает, что у работодателя нет возражений по поводу открытия вами счета.
6. Документ, подтверждающий место проживания в эмирате: счет DEWA, договор аренды или др. 
7. Дополнительные документы — чаще всего они подтверждают источники средств. Сотрудник банка может дополнительно запросить документы в рамках системы Know Your Client (KYC).

Важно! В банках ОАЭ применяется система Know Your Client (KYC). Эта система подразумевает, что банк получает о клиенте всю информацию, которую посчитает нужной для открытия и ведения счета. Сотрудники банка проводят беседу с клиентом, задают разные вопросы, которые зависят от ситуации, могут запросить документы, что не входят в основной перечень. 

Пакет документов для открытия счета разнится от банка к банку. Основной перечень может дополняться по требованию сотрудника. При первой консультации и подаче документов у сотрудника могут быть уточняющие вопросы и он предоставит дополнительный список, или задаст вопросы касательно уже существующих. Если проигнорировать какое-то из требований, то банк может отказать в открытии счета. В дальнейшем это может повлиять на оформление счета в другом банке.

Важно! Некоторые банки могут требовать минимальный депозит при открытии счета. Перед выбором финансовой организации необходимо внимательно изучить условия ее работы и тарифы.

Когда вы открываете счет в банке ОАЭ, важно понимать, чем местный рынок характеризуется — за обслуживание счета платить не придется, но многие дополнительные услуги — платные.

В каких случаях банк может отказать в открытии счета

Если клиент:

• не предоставил все запрашиваемые документы;
• не готов предоставить подтверждение происхождения средств;
• в прошлом были ситуации с блокировкой счетов в других банках по причине нарушения правил;
• нарушил правило по лимиту на остаток по счету;
• скрыл  информацию, которую сотрудники обнаружили в сети интернет и сочли подозрительной;
• предоставил заведомо ложную информацию.

В принципе процесс открытия счета мало чем отличается от привычных условий в банках СНГ, единственное отличие — банковская система ОАЭ направлена на максимальную прозрачность потока денежных средств, поэтому требования к кандидатам выше. Особенно это касается иностранцев. Поэтому важно тщательно подготовиться на этапе сбора документов. Для этого можно сначала проконсультироваться с представителем банка, чтобы предвидеть ряд вопросов касательно вашей финансовой деятельности.